Выгодно ли инвестировать в ПИФ «Сбербанк — Золото» частному клиенту: стоимость пая + подводные камни

Понимание, что деньги должны работать и приносить доход, заставляет искать максимально выгодные способы их инвестирования. Некоторые по старинке оформляют депозиты. Другие больше доверяют инвестициям в недвижимость или драгметаллы, чаще в золото. Интересный финансовый инструмент, предлагаемый частным клиентам, — ПИФ «Сбербанк — Золото». Подобные вложения дают в среднем даже большую доходность, чем депозиты Сбербанка. Сегодня я расскажу вам, что же это за фонд, как и на каких условиях он работает.

Что это такое и зачем они нужны

Структура ПИФа основывается на инвестициях вкладчиков — паях. ПИФ «Сбербанк — Золото» можно сравнить с большим кошельком, в который положили по банкноте тысячи людей. Деньги там не просто так лежат, а вкладываются в различные финансовые инструменты — акции, облигации, ценности. В данном случае УК инвестирует в западный ETF фонд SPDR Gold Trust. Цель деятельности ПИФа — получение дохода за счет роста стоимости активов. Из сформированного портфеля каждый участник получает пропорциональную вложенным средствам часть.

ПИФ Сбербанка — доступный и простой способ инвестирования в золото. На сегодняшний день это возможность стать полноправным участником фондового рынка без опыта и профессиональных знаний. Для покупки пая требуется небольшая сумма — от 1000 рублей.

Управление активами пайщиков осуществляет компания, получившая лицензию на проведение подобной деятельности. Размер общего дохода ПИФа, соответственно и прибыль участника, зависит от выбора акций и качества управления ими.

Выгодно ли инвестировать в ПИФ «Сбербанк — Золото» частному клиенту: стоимость пая + подводные камни

Как работают ПИФы

Основные этапы работы инвестиционного фонда:

  1. ПИФ создается управляющей компанией. Заранее определяется направление работы — вид активов, уровень риска, доходность.
  2. Пайщик выбирает ПИФ, покупает пай.
  3. Аккумулированные финансы инвестируются в активы.
  4. Если в результате деятельности компании стоимость паев возросла, участники получают прибыль.

Условия инвестирования

Управляющая компания АО «Сбербанк Управление активами»
Название ОПИФ РФИ «Сбербанк — Золото»
Номер регистрации 22-000-1-00013
Дата регистрации 04.10.2000
Количество пайщиков 2090
Тикер isin RU000A0JTRF8
Первоначальный взнос В офисе — 15 000 руб., онлайн — 1000 руб.
Последующий взнос 1000 руб.
Минимальный срок Нет, рекомендуемый — от 3 лет
Риск Средний
Ожидаемая доходность С начала года — 12,8%
Комиссия При покупке пая:
  • 1% от 3 млн руб.,
  • 0,5% до 3 млн руб.

При погашении:

  • период владения до 180 дней — 2%,
  • от 181 до 732 дней — 1%,
  • 732 и более дней — 0%.

Вознаграждение УК — 2%.

Преимущества и недостатки ПИФа

Основной плюс инвестирования в фонды под управлением Сбербанка — это партнерство с надежным, стабильным финансовым учреждением. Среди преимуществ доверительного управления СБ РФ выделю следующие:

  • профессиональное управление активами с тщательным анализом рынка,
  • законность, прозрачность деятельности,
  • разделение рисков путем инвестирования в несколько финансовых инструментов,
  • простая процедура оформления,
  • доступная сумма участия,
  • высокая степень ликвидность,
  • разветвленная сеть отделений Сбербанка,
  • проведение операций онлайн.

К минусам паевого инвестирования относится отсутствие гарантий получения прибыли от управителя и государства. Вложения в золото могут оказаться убыточными, если цена снизится. Риски ложатся на участников. УК взимает комиссию при покупке/продаже пая, получает ежегодное вознаграждение. Но главный недостаток – двойные комиссии, т.к. все, что делает ПИФ, – собирает деньги и просто перекладывает их в западный фонд GLD.

Динамика стоимости пая и СЧА

СЧА — это стоимость чистых активов. Она показывает общий объем денежных средств, доверенных фонду пайщиками. Чем больше СЧА, тем солидней и длительней инвестиции фонда. Ниже представлены актуальные графики со стоимостью чистых активов и пая ПИФа «Сбербанк — Золото» на сегодня и динамикой за последнее время.

Выгодно ли инвестировать в ПИФ «Сбербанк — Золото» частному клиенту: стоимость пая + подводные камни

Как купить и продать: пошаговая инструкция

Покупка пая в «Сбербанк — Золото» состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявки агенту в офисе УК, уполномоченном отделении Сбербанка или в личном кабинете на сайте https://my.sberbank-am.ru/webmvc/login/login (потребуется несложная предварительная онлайн-регистрация). Там же можно скачать на телефон или ноутбук приложение «Сбербанк Управление активами». Адреса офисов продаж паев ПИФа «Сбербанк — Золото» можно найти на странице https://www.sberbank-am.ru/offices/, указав для поиска нужный город и интересующий вас продукт. Центральный офис продаж находится в Москве, на Пресненской набережной, д. 10.
  2. Для заполнения бланка заранее подготовьте паспорт, реквизиты вашего банковского счета. Если у вас нет расчетного счета, предварительно посетите любое удобное отделение для его открытия.
  3. Перечисление денег за купленный пай с учетом комиссии.
  4. В течение 3 дней данные о покупателе вносятся в реестр. Пайщик получает на руки выписку из него. С этого момента вы — пайщик фонда Сбербанка и ждете, когда цена пая вырастет, чтобы выгодно его погасить.

Для погашения пая ПИФа «Сбербанк — Золото» подается заявка, которая подлежит удовлетворению в течении 3 дней. На перечисление средств на счет инвестора фонду дается до 10 рабочих дней. Погашение пая осуществляется за минусом комиссии.

Альтернативы

Специалисты советуют диверсифицировать риски и не использовать только один инструмент для получения дохода.

Кроме ПИФа, золотые инвестиции в Сбербанке доступны в таких вариантах:

  • физическое золото,
  • металлические счета,
  • ETF.

ОМС

Металлические счета открывают в отделении Сбербанка. Безналичное золото покупается по курсу, который устанавливает финансовое учреждение, и вносится на счет. Доход такой инвестиции зависит от роста золотых котировок. Чем больше разница курса при продаже золота со счета, тем существеннее прибыль. Как правило, для получения дохода должен пройти не один год. Золото на ОМС — это инвестиция в долгосрочной перспективе.

При покупке золота на счет покупателю не нужно беспокоиться об условиях хранения слитков.

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросНедостаток ОМС заключается в том, что средства на таком счету не считаются вкладом. Значит, госстраховка на них не распространяется.

ETF (FinEx или GLD)

С биржевыми инвестиционными фондами также работают через управляющие или брокерские компании. ETF торгуют на бирже, вкладывая средства в акции, облигации, иногда физическое золото, фьючерсы. Комиссия ETF за управление средствами ниже, чем у ПИФов — до 1%.

Купить пай ETF на иностранных рынках может только квалифицированный инвестор. Альтернатива на местном рынке — фонд FinEx Gold ETF. Он проводит операции на Московской бирже, доступен широкому кругу инвесторов.


Заключение

ПИФы Сбербанка дают возможность получать доход выше, чем по депозитам. Следует учесть, что компания не гарантирует стабильный высокий доход. Рынок ЦБ находится в постоянной динамике. Стоимость паев может как вырасти, так и уменьшиться. Но по золоту это худший вариант, гораздо выгоднее либо открыть ОМС, либо купить более дешевый ETF.

Поделитесь полезной информацией с друзьями и не забудьте подписаться на наши обновления, чтобы не пропустить ничего интересного.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Переработка и утилизации отходов, виды металлов, обзор оборудования, классификация отходов