Приветствую всех, кто читает мои статьи. Сегодня на повестке тема о банковском золоте. Этот тип благородного металла относится к физическому. Банковское золото – любой тип золотых изделий, реализуемых посредством банковских учреждений.
Данная статья – для тех, кто подумывает о работе с банковским золотом, но не знаком со всеми нюансами этого процесса. Будет также полезна всем, кто хочет сравнить выгоды и недостатки указанного вида инвестирования с другими.
Выгодно ли инвестировать в золото
Любой вид инвестирования имеет как свои преимущества, так и недостатки. У золота в связи с этим можно выделить такие плюсы:
- Для инвесторов является активом-убежищем, то есть позволяет не потерять деньги во времена экономических кризисов и политической нестабильности,
- Демонстрирует стабильность, проявляющуюся в том, что каждые десять лет оказывается в плюсе,
- Поскольку это физический, то есть осязаемый, актив, да еще и редкий, у него очень низкий риск обесцениться.
Наряду с этим инвестиции в золото имеют следующие недостатки:
- Наблюдается огромная зависимость от стоимости доллара США и событий американской монетарной политики,
- Один из самых волатильных инструментов, поэтому требует постоянного внимания,
- Реагирует на мировые события экономического и политического характера, в связи с чем необходим мониторинг общемировых новостей.
Какие подводные камни существуют
Если 5 – 10 лет назад можно было смело утверждать, что вкладываться в золото не возбраняется в любое время. Оно демонстрировало постоянный рост и в бычьем движении не намечалось никаких изменений. Однако сейчас инвестору приходится быть осторожным. Чтобы инвестиции в этот драгметалл оказались успешными, потребуется тщательное изучение состояния рынка и определение оптимальной точки входа.
Это не в последнюю очередь связано с утратой золотом роли регулятора экономического благополучия стран. Теперь, когда роль драгметалла отходит на второй план, его курс уже не отмечается стабильным ростом.
Чередуются как взлеты, так и падения его стоимости. А в последний год этот инструмент находится в широком флэте, то есть показывает боковое движение, выход цены из которого возможен как вверх, так и вниз.
Все эти факторы призывают инвестора крайне внимательно относится к покупке желтого металла, в том числе в виде банковского золота.
Какие есть способы покупки золота
Для инвестиций золото можно приобретать такими путями:
- обезличенное золото – в виде обезличенных металлических счетов в банках (ОМС) либо на бирже, в частности, Московской,
- физическое золото – банковское (слитки, монеты), ювелирное,
- производные инструменты – фьючерсы, опционы,
- ETF-фонды (или российский аналоги ПИФы),
- акции золотодобывающих компаний.
Здесь будут рассмотрены подробнее способы покупки этого металла через банк.
Золотые слитки
Так называемое физическое золото. Свободно продаются и покупаются крупными банками. Самый большой оборот по золотым слиткам у Сбербанка. Они делятся на мерные (по весу) и стандартные. Мерные имеют одинаковую продолговатую форму в виде кирпичика и весят от 1 г до 1 кг. Стандартные предлагаются массой 11 – 13,3 кг.
После покупки слиток нужно тщательно оберегать от нанесения каких-либо повреждений. Любая заметная царапина или скол приводят к тому, что он теряет свою ценность и выкупается по стоимости золотого лома.
Обезличенный металлический счет (ОМС)
Представляет собой, по сути, тот же расчетный счет в банке, только открывается он не в рублях, а в граммах золота. Конвертация производится в рублях за грамм золота. При этом «подержать в руках» металл не получится ни при открытии, ни при закрытии счета.
Закрывая золотой ОМС, его владелец получает эквивалент стоимости металла в рублях по курсу банка для этого вида актива. Разумеется, на курсах банки тоже не брезгуют играть – у кого-то он выше, у кого-то ниже.
Что касается налогообложения данного вида инвестиций, владельцу ОМС необходимо уплатить после закрытия счета подоходный налог – 13%.
Инвестиционные монеты
Вначале кратко о том, чем инвестиционные монеты отличаются от коллекционных. Они выпускаются большим тиражом и не выделяются качеством дизайна и чеканки, а также не имеют ценности у нумизматов. Зато ликвидность их выше – в любой момент банк выкупит их обратно по курсу на текущую дату.
Прибыль в этом случае можно получить только с разницы цен на желтый металл. Поэтому данный способ лучше отнести не к инвестированию, а к накоплению с целью сохранить от обесценивания денежные средства. Горизонт инвестирования по монетам – не менее 10 лет.
Подобно слиткам, они требуют бережного обращения. При любом дефекте поверхности их цена снижается.
Сравнительная таблица основных способов инвестирования в золото
Для удобства данные о преимуществах и недостатках я свела в таблицу:
| Способ | Плюсы | Минусы |
| Золотые слитки | Имеют реальную ценность, Чем больше масса слитка, тем ниже цена за грамм (затраты на изготовление меньше). | Налог на добавленную стоимость в размере 18% при покупке, При желании продать слиток обратно банку вы увидите совершенно другую цену, которая включает в себя банковскую комиссию. Иногда цена обратной покупки кардинально отличается от той, по которой он приобретался, Если слиток понесет малейшие повреждения (скол, царапина), он выкупается по цене намного ниже, НДФЛ 13% при обладании слитком менее 3 лет. |
| ОМС | Очень ликвидный инструмент – поскольку он не дает права владения золотом, реализовать обратно его можно в любой момент, в том числе онлайн, Широкие операционные возможности – можно докупать металл с любым шагом и любыми объемами. | ОМС не защищены Агентством по страхованию вкладов, если банк разорится, правды придется искать очень долго, Поскольку открывается в рублях, а курс золота привязан к доллару, на плечи инвестора ложится двойная задача – отслеживать курс золота к доллару и доллара к рублю. Разумеется, риски при этом повышаются, Большой спред между ценой покупки и продажи, Налог 13%. |
| Инвестиционные монеты | Можно держать сколь угодно долго, Имеют подтвержденную ценность, Нет налогов на покупку. | Неликвидны – горизонт инвестирования в этом случае от 5 лет, и это самый минимум, за который можно получить хоть какой-то доход, Подобно слиткам, имеют разницу между ценой продажи и обратной покупки. |
Как производится оценка золота
Оценка актуальна для ювелирных изделий из золота. Ее проводит опытный специалист в этой области. На результат оценки влияет множество факторов: проба, масса, наличие драгоценных камней, художественная и антикварная ценность, популярность изделия и т.п. Однако ювелирные изделия в силу их свойств не относятся к инвестициям.
Инвестиции – это только банковское золото.
Если говорить о слитках и золотых инвестиционных монетах, для их оборота используется курс, а не оценка. Котировки находятся в открытом доступе, и любой желающий может следить за ними, в том числе онлайн.
Сколько стоит один грамм золота и 1 слиток
На графике и в таблице ниже приведены данные по стоимости за грамм по ЦБ и в Сбербанке. Чтобы получить цену слитка, умножайте ее на 1000 (1 килограмм).
| Цена 999 пробы по ЦБ | Рыночная стоимость пробы на сегодня | Цена на лом | Цена в ювелирных |
|---|---|---|---|
Где можно купить и продать золото
Физическое золото реализуется через крупные банки, которые имеют подразделения для осуществления данных операций. Их список можно уточнить в интернете, на официальных сайтах банков.
Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросОбратите внимание: далеко не все филиалы выбранного банка имеют право торговать физическим золотом. Нужно предварительно уточнять, в каких из них присутствует данная услуга.
Динамика курса золота в России за последние несколько лет
Курс желтого металла, устанавливаемый Центробанком, в основном коррелирует с мировым курсом, который измеряется в долларах за тройскую унцию. Но поскольку наши котировки рассчитываются в рублях, на цену золота дополнительно влияет курс доллара США к рублю.
Динамику цен на этот драгметалл в России хорошо иллюстрирует график:
График USDRUB*GC1!*10000000/311034768 предоставлен TradingView
Стоимость золотых слитков в СССР
В Советском Союзе оборот золотых слитков был довольно популярен. Золотой фонд наращивался очень активно.
По их стоимости отмечалась такая тенденция – цена формировалась на внутреннем рынке и никак не зависела от внешнемировых котировок. Поэтому стоимость была фиксированной и сильно завышенной. Например, во второй половине ХХ века слитки были дороже истинной цены в 30 – 40 раз.
Стоимость в других странах
Что касается зарубежных стран, там цена золота напрямую связана с его мировым курсом, который диктует Лондонская биржа металлов. Поэтому котировки примерно одинаковые, как и стоимость слитков.
В сравнении с нашей страной большой плюс в отсутствии НДС на операции со слитками.
Процесс покупки золотого слитка в Сбербанке
Для начала определитесь с отделением, в которое планируете обратиться. Я советую прежде позвонить туда, чтобы убедиться в наличии необходимого вида золота.
Производить все операции с банковским золотом разрешается по паспорту. Сам процесс происходит таким образом:
- Осмотр и обязательное взвешивание слитка, причем вы как клиент должны видеть цифры на весах. Весы используются цифровые, и масса округляется до десятых долей в меньшую сторону.
- Выписывается документ на оплату, с которым клиент проходит в кассу и вносит оговоренную сумму.
- Оформляется акт о передаче. Прежде чем подписывать, внимательно проверьте все цифры, поскольку «отмотать назад» и доказать ошибку будет невозможно. В акте непременно должно быть наименование металла, его проба, вес и номер слитка, а также сумма покупки.
- Золото передается клиенту вместе с его сертификатом. Слиток помещен в специальную герметичную упаковку, нарушать которую нельзя, иначе Сбербанк обратно золото не примет.
Хранение слитков строго не регламентировано, поэтому остается на усмотрение владельца. Можно поместить его в банковскую ячейку или заключить договор хранения, а можно просто держать дома.
Как реализовать купленное золото в дальнейшем
Продажа слитков совершается также в банке. Обратите внимание, что самый высокий рейтинг надежности у Сбербанка, его слитки возьмет любой банк. Купленные же в ином банке «кирпичики» лучше продавать обратно в тот же банк. Так будет проще и спокойнее.
Продажа Сбербанку будет выглядеть так.
- Вначале желательно позвонить в выбранное отделение и уточнить, купят ли слиток. Если ответ положительный, с паспортом, слитком и сертификатом на него владелец приходит в отделение.
- Сотрудник проверяет состояние золота и сертификата. Сбербанк принимает слитки только в двух состояниях:
- отличное,
- удовлетворительное.
Отличное означает отсутствие любых повреждений на поверхности слитка, а также сертификат в идеальном состоянии. Состояние признается удовлетворительным, если обнаружены незначительные царапины и потемнения. Также к нему относится непрезентабельный вид сертификата (важное уточнение: данные должны быть читабельны).
Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросПятна ржавчины и сколы на поверхности, нечитаемый сертификат или его отсутствие моментально переводят его в разряд лома. В таком случае сдать его можно только в ломбард или ювелирную мастерскую
Если состояние слитка признано отличным или удовлетворительным, сотрудник оформляет акт приема-передачи и принимает золото в соответствии с документом.
Пример расчета дохода от купли-продажи золотого слитка
Посмотрим на примере, как рассчитать доход от операций со слитками. Допустим, я купила слиток весом 1 г в Сбербанке 31 марта 2014 года. Цена продажи тогда была 2112 р. Прошло 4 года, и 16 ноября 2018 года я решила его продать тому же Сбербанку. Цена покупки составила 2413 р. Таким образом, я заработала 301 р. Поскольку я владела бы слитком больше 3 лет, НДФЛ платить мне бы не пришлось.
Посчитаем, насколько выгодной получилась эта инвестиция. Среднегодовая доходность рассчитывается по формуле:
где n – количество лет.
Подставим наши данные и вот что получим:
Отсюда имеем среднегодовую доходность 3%. Это очень мало даже по сравнению с банковским вкладом, который сейчас можно положить под 6-8%, а в 2014 году ставки доходили до 20% годовых. Пожалуй, я останусь не слишком довольной.
Правила безопасности при покупке золота в слитках
Существует несколько правил работы с золотыми слитками, которые намного облегчат жизнь их владельцу.
- Во-первых, для покупки золота выбирайте только надежный банк с хорошей репутацией. Очень желательно, чтобы выбранный банк входил в 50 топовых финансовых учреждений российского рейтинга. В идеале даже в топ-10 (например, Сбербанк, ВТБ + Банк Москвы, Газпромбанк). Ни в коем случае не рискуйте, приобретая слитки у частных лиц. Это незаконно, да и подлинность установить затруднительно.
- Во-вторых, перед подписанием документов на передачу внимательно осмотрите слиток на предмет любых видимых повреждений. При обнаружении таковых сразу же укажите на это сотруднику банка.
- В-третьих, убедитесь в наличии сертификата, а также сверьте данные на слитке и сертификате – они должны быть идентичны.
И последнее – стопроцентную сохранность может обеспечить только банковское хранение драгметалла. Поэтому при наличии возможности лучше оставить слитки в финансовом учреждении.
Какие подразделения Сбербанка совершают операции со слитками драгоценных металлов
На сегодня операции с драгоценными металлами можно осуществить в отделениях Сбербанка по следующим адресам:
| № | Город | Номер ВСП | Адрес ВСП | Контактные телефоны |
| 1 | Иркутск | №8586/0379 | ул. Нижняя Набережная, д.10 | (3952) 28-28-44 |
| 2 | Нижний Новгород | №9042/0110 | ул. Октябрьская, д. 35 | |
| 3 | Казань | №8610/0999 | ул. Бутлерова, д. 44 | |
| 4 | Красноярск | №9031/0063 | ул. Телевизорная, д. 1 с9 | 8-52-22-38-62 |
| 5 | Хабаровск | №9070/0154 | ул. Гамарника, д.12 | |
| 6 | Владивосток | №8635/0174 | Океанский пр-т, д.18 | |
| 7 | Тюмень | №0029/0330 | ул. Рижская, д. 61 | (3452) 592520 |
| 8 | Омск | №8634/0249 | ул. М. Жукова, д. 4 к1 | (3812) 279800 |
| 9 | Пермь | №6984/0719 | ул. Монастырская, д. 4 | (342) 2102360, |
| (342) 2102794 | ||||
| 10 | Москва | ОПЕРУ | ул. Вавилова, д. 19 | |
| 11 | Москва | №9038/0524 | ул. Тверская, д. 22 | |
| 12 | Волгоград | №8621/ | ул. Коммунистическая, д. 40 | (8442) 96-53-52 |
| 13 | Самара | №6991/702 | ул. Советская/Победы, д.2/144 | (846) 998-17-05 |
| 14 | Ярославль | №17/0172 | ул. Кирова, д. 16 | (4852) 729518, |
| (4852) 731632, | ||||
| (4852) 303992 | ||||
| 15 | Санкт-Петербург | №9055/01891 | ул. Думская, д.1-3, лит.А | (812) 335-10-50 |
| 16 | Новосибирск | №8047/0592 | ул. Серебренниковская, д. 20 | (385-2) 399-389, |
| (385-2) 399-256, | ||||
| (385-2) 399-255, | ||||
| (385-2) 399-377. | ||||
| 17 | Барнаул | №8644/0786 | пр. Комсомольский, д. 106а | (383) 2122766, |
| (383) 2122740, | ||||
| (383) 2122709, | ||||
| (383) 2122723 | ||||
| 18 | Ставрополь | №5230/0166 | ул. Ленина, д. 381 | (8652) 309200 |
| 19 | Москва | ОПЕРУ | ул. Б.Андроньевская, д.8 | (495) 781-14-85, |
| (495) 974-66-87, | ||||
| (495) 974-66-40 | ||||
| 20 | Екатеринбург | №7003/0897 | ул. Куйбышева, д. 67 | (343) 2533078, |
| (343) 2533079, | ||||
| (343) 3546006, | ||||
| (343) 3546275, | ||||
| (343) 3546271, | ||||
| (800) 5555550 | ||||
| 21 | Челябинск | №8597/0556 | ул.Энтузиастов, д. 9а | (351) 2671510, |
| (351) 2671452, | ||||
| (351) 2671517 | ||||
| 22 | Воронеж | №9013/0003 | пр-т Революции, д. 35 | (473) 272-72-62, |
| (473) 272-72-25 | ||||
| 23 | Краснодар | №8619/0160 | ул. Красноармейская, д. 34 | (861) 2190100 |
| 24 | Ростов-на-Дону | №5221/0001 | ул. Евдокимова, д. 37 | (863) 2878055 |
| 25 | Сочи | №1806/0146 | ул. Войкова, д. 3 | (8622) 527137 |
Ответы на часто задаваемые вопросы
Я выбрала самые распространенные вопросы, присылаемые читателями. Возможно, вы найдете среди них ответ на свой.
Обозначения, обязательные для золотого слитка
На поверхности слитка должно быть указано:
- «Россия»,
- «Золото»,
- вес в граммах,
- номер пробы,
- знак предприятия-изготовителя,
- номер слитка.
Если слиток относится к стандартным, он содержит также информацию о марке золота.
Где можно узнать стоимость на покупку и продажу банковского золота в Москве?
Эта информация содержится в соответствующих разделах на официальных сайтах банков. Например, для Сбербанка цены можно уточнить по ссылке.
Где смотреть динамику изменения мировых цен на золото?
Прямо здесь, на нашем сайте в разделе Котировки. Так же информацию можно найти на портале Investfunds. Там можно не только отслеживать изменение цен на драгметаллы (золото, серебро, платина, палладий) в РФ и на Лондонской бирже металлов, но и почитать новости и аналитику.
Возможна ли покупка слитка массой более 1 кг?
Такая возможность есть. К примеру, Сбербанк предлагает стандартные слитки массой 11 – 13,3 кг.
Я владею штампованным золотым слитком (20 г), который получил повреждения по небрежности (царапины). Получится ли сдать его в банк и по какой цене?
В этом случае придется согласиться на банковскую экспертизу слитка. Если будет сделан вывод, что состояние его стало неудовлетворительным, банк золото не примет. Цены можно уточнить на официальном сайте банка.
Как узнать изготовителя слитка?
В обязательном порядке на слитке располагается товарный знак производителя. Также полное наименование изготовителя указано в сертификате.
Можно ли продать Сбербанку слиток золота весом 20 г, купленный в другом московском коммерческом банке?
У Сбербанка есть практика покупки золота из других банков. Здесь также применяется правило покупки только в отличном или удовлетворительном состоянии.
Начисляется ли НДФЛ при покупке-продаже слитков? Как его рассчитать?
Этот вид налога владельцу банковского золота придется уплатить в случае, если он решит продать его менее чем через 3 года после покупки. Если слиток находился у вас дольше, налогом на доходы физлиц он не облагается.
Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросСогласно российскому законодательству, НДФЛ составляет 13% от полученного дохода. Например, вы купили слиток за 2400 р. и продали его спустя 2 года за 3200 р. Ваш доход составил 3200 – 2400 = 800 р. Таким образом, НДФЛ будет 800 х 13% = 104 р.
Обратите внимание, что отчитываться по налогам и подавать налоговую декларацию вам придется самостоятельно. Убыток не облагается налогом на доходы.
Что в итоге
Из всех типов банковского золота инвестиционным продуктом в полной мере является только ОМС. Физическое золото ввиду сложностей его хранения и пониженной ликвидности может рассматриваться в основном как накопление.
Однако, вне зависимости от типа купленного золота, нужно мониторить движение курса драгметалла, а также его реакцию на важные политические и экономические события как внутри страны, так и за рубежом.
Золото однозначно не потеряет своей привлекательности для инвесторов еще долгие годы и останется неоспоримым активом-убежищем в трудные времена. Хорошей иллюстрацией на тему выступает видео, которое я предлагаю посмотреть:
Я с вами прощаюсь, чтобы подготовить очередной интересный материал. Не забывайте подписываться на мой блог и приглашайте друзей провести время с пользой.
(Пока оценок нет)
Загрузка...